Seguro
de vida é um daqueles produtos que contratamos com a intenção de nunca ter que
usar. Mas, se você possui alguém que é financeiramente dependente de você,
então você deve avaliar a possibilidade de contratar um seguro de vida.
Afinal,
este é o objetivo do seguro de vida: garantir a segurança financeira dos seus
dependentes por um determinado período de tempo caso você esteja
impossibilitado de fazê-lo. Uma vez que esteja convencido de que você precisa
contratar este tipo de seguro, é hora de se perguntar que tipo de cobertura
você precisa ter, ou seja, de quanto deve ser a indenização para que seus
dependentes tenham a tranquilidade financeira necessária para retomar as suas
vidas.
Qual
é o seu estilo de vida?
Sua
primeira providência deve ser entender qual é o seu estilo de vida, pois é
através dele que você poderá determinar o valor do seu seguro de vida. Se você
é assalariado e ainda não acumulou o suficiente para que a sua família possa
viver de renda, a cobertura do seu seguro deve, ao menos, ser capaz de cobrir o
seu salário por um determinado período de tempo.
O
período de tempo necessário vai depender da situação da sua família. Por
exemplo, se o seu cônjuge não trabalha e você é o único responsável pelo
sustento da casa, o período necessário de cobertura deve ser mais longo. Mas,
mesmo que o seu cônjuge trabalhe, é bastante provável que, ao menos nos
primeiros meses, opte por ficar em casa para dar um maior apoio às crianças. De
forma que é preciso levar isso em consideração na definição da cobertura do
seguro.
Por
sua vez, caso o seu cônjuge não trabalhe, o seguro deve levar em consideração,
por exemplo, o custo de um treinamento de capacitação, ou para abertura de um
negócio, de forma que seu cônjuge possa, eventualmente, garantir o sustento da
família.
Além
do cônjuge é preciso pensar nos pais e filhos
Se
seus pais já são idosos e moram com você, e o seu cônjuge é quem cuida deles,
você terá que avaliar o custo de ter outra pessoa fazendo isso, já que muito
provavelmente seu cônjuge terá que voltar a trabalhar e não terá condições de
arcar com esta responsabilidade.
Ainda
que a maioria dos financiamentos imobiliários já inclua no custo da prestação o
custo de seguro que garante a quitação do saldo devedor em caso de falecimento,
ou acidente com invalidez permanente do titular, é importante que você avalie
se ao falecer sua família terá dificuldades para manter o pagamento de
financiamentos ou consórcios.
Dependendo
da idade dos seus filhos, você também precisa se preocupar com a garantia do
futuro deles. Se eles ainda são crianças, e você não contrata seguro educação,
ou possui um plano de previdência voltado à garantia do estudo dos seus filhos,
estes custos, ou ao menos parte deles, também devem ser incluídos no seu
cálculo.
Faça
as contas
Para
determinar o valor do seu seguro de vida, calcule as despesas correntes da sua
família, estabeleça um prazo para cobertura destas despesas. Afinal, o seguro
não tem como objetivo garantir uma renda perpétua, mas dar condições para que a
sua família consiga se restabelecer. Como discutido acima, esta necessidade
varia dependendo do perfil da sua família, idade dos seus filhos etc.
Feito
isso você deve estimar o valor do seu patrimônio, isto é, quanto acumulou até o
momento. Mas lembre-se que alguns bens não poderão ser vendidos, como sua casa,
portanto estime seu patrimônio já excluindo bens ou valores que não poderão ser
usados para garantir uma renda familiar.
A
diferença deve ser o valor do seu seguro. Uma vez que tenha uma ideia clara do
que pretende, é hora de contatar um corretor e pesquisar as melhores condições
oferecidas no mercado.
A cobertura contra o risco de desmoronamento só tem amparo dentro da
garantia ampla do seguro de condomínio oferecida pelo mercado de seguros. Os
custos são bem mais elevados que os da garantia básica normalmente contratada
pelos condomínios.
